Страхование

Страхование

Страхование в заграничных поездках

Отправляясь на отдых по туристической путевке, вы получаете со всеми документами и страховой полис. А задумывались ли вы о том, зачем нужно страхование туристов, к кому обратиться, чтобы воспользоваться страховкой и какие вообще бывают виды страховок?
Существует закон «О туристской деятельности РФ», который гласит, что медицинское страхование туристов, которые выезжают на отдых за границу, производится на добровольной основе, за исключением выезда в страны Шенгенского соглашения, где обязательно нужно иметь страховой полис. Однако же на практике нередко туроператоры, имеющие договоры обслуживания со страховыми компаниями, вводят медицинскую страховку в пакет документов в обязательном порядке, ограждая своих клиентов от лишних и немалых трат в случае болезни или несчастного случая.
Конечно, памятуя о вышеупомянутом законе, вы имеете право от такой страховки отказаться, если для страны, в которую вы едете, это необязательно, но подумайте, мало ли что может случиться вдалеке от дома, кроме того, стоит страховка довольно недорого – порядка одного евро в день. По свидетельству турфирм людей, отказавшихся от медицинского страхования, практически не бывает.
На случаи, не предусмотренные медицинской страховкой, существуют и другие виды страхования в зарубежных поездках.

Например, страховка гражданской ответственности может пригодиться вам, если вы планируете во время путешествия, например в Таиланд, арендовать какое-либо транспортное средство, а страхование от потери багажа позволит не беспокоиться за свое имущество во время перелетов или переездов, страховка от невыездов пригодится тем путешественникам, которые готовятся к посещению стран с визовым режимом, она же предохранит и от других ситуаций, способных отменить поездку.
Давайте рассмотрим каждый вид страхования более детально.

Медицинская страховка

работает в случаях неожиданных болезней, а так же в случае смерти от болезни. Но если болезнь наступила вследствие алкогольной или наркозависимости, а также токсикомании, то такой случай страховым считаться не будет. Не попадают под разряд страховых случаев хронические заболевания, гинекологические, онкологические, психические, а так же аллергия и ожоговые травмы. Смерть или болезнь в результате суицида так же не оплачивается страховым полисом.
Стоимость страховки напрямую зависит от возраста туриста, а так же от того, где, как и в какое время он собирается отдыхать. В среднем она составит около 1 доллара или евро в сутки. Медицинская страховка обойдется в большую сумму, если вам больше 70 лет или вы профессионально занимаетесь спортом.

Страхование туристов от несчастного случая

работает, возмещая ущерб, который вы понесли в случае потери трудоспособности или продолжительной потери здоровья. Смерть клиента при непредвиденных обстоятельствах также служит причиной для выплаты страховки от несчастного случая. Исключение составляют варианты, когда вред здоровью был причинен в состоянии наркотического или алкогольного опьянения.
Стоимость такой страховки рассчитывается исходя из длительности путешествия и суммы, на которую вы намерены застраховаться. Эта сумма определяется по согласию страховой компании. Примерная стоимость страховки от несчастного случая составляет около 25 центов в день, если поездка рассчитана на несколько дней, а сумма компенсации не превышает 5000 евро. Более высокая стоимость страховки предусмотрена для пожилых граждан и спортсменов, она определяется по особому тарифу.
Как вы заметили, медицинская страховка и страховка от несчастного случая имеют много схожего. Но разница между ними в том, что по общей медицинской страховке вы получите возможность лечения во время пребывания за границей, а страхование от несчастного случая предусматривает выплату денежной компенсации уже после прибытия в страну проживания. Многие страховщики предлагают туристам приобрести обе страховки сразу, но на практике люди часто отказываются от дополнительного страхования от несчастного случая, приобретая только медицинскую страховку.

Страхование туристов от невыезда

пригодится в случае, если вам вдруг откажут в выдаче визы, поездка, например, в Тунис из Екатеринбурга, отменится из-за вашей болезни или болезни родных, а так же в случае, если по повестке вы должны будете явиться в суд или военкомат. Кроме того, вы можете отказаться от поездки из-за того, что, например, затопило квартиру, – это, так называемый, ущерб имуществу путешественника. Но в случае, если отказ от турпоездки произошел по вашей вине, страховщик откажется от компенсации стоимости путевки. Цена страховки от невыезда колеблется обычно от 1,5 до 4% от всей суммы, которую вы заплатили за поездку.

Страхование гражданской ответственности

предусматривает возмещение ущерба, который вы случайно причинили имуществу или здоровью третьих лиц, а в некоторых случаях в страховку может быть включена оплата расходов на судебные разбирательства. Однако если вред был причинен с умыслом, в состоянии опьянения или по причине психического заболевания, то такие ситуации под страховой случай не попадают.
Цена страхового полиса будет зависеть от суммы наибольшего размера страховой выплаты, указанной в договоре по желанию клиента. Иногда определяется предел суммы покрытия, он может достигать десятков тысяч долларов. Повышающие коэффициенты применяются в случае, если страхователь занимается спортом.
Обычно такой вид страхования рекомендуется тем гражданам, кто планирует активно провести время или заняться в поездке экстремальными видами спорта. В этих случаях больше возможности повредить чужое имущество или причинить вред здоровью других людей.

При помощи страхования от потери багажа

вы сможете покрыть стоимость потерянных во время авиаперелета, вследствие стихийных бедствий, пожаров, дорожно-транспортных происшествий, терактов, кражи вещей. В случае, если вы утратили багаж по собственной вине, то возмещение ущерба рассчитывать не приходится.
Стоимость такой страховки зависит от ценности страхуемых вещей и от продолжительности туристической поездки.

Ответственность в страховании.

Чтобы понимать, как работает страхование того или иного вида, когда вы отдыхаете за рубежом, давайте разберемся, кто и за что в страховании отвечает. За границей существуют ассистанские компании, которые занимаются оказанием тех услуг, что предусматривает страховой полис. Российская страховая компания заключает договор на обслуживание с зарубежным ассистансом, который уже и обслуживает застрахованных граждан на месте. В случае если произошло какое-то событие, предусмотренное страховым договором, нужно сразу связаться с сервисным центром ассистанской компании (все они имеют пункты, где диспетчеры работают круглосуточно). После того, как вы позвоните, операторы расскажут вам, что и в какой последовательности делать, а также окажут помощь, необходимую в данном случае. Чаще всего операторы сервисных центров, работающих с Россией, владеют русским языком, так что проблем с общением быть не должно.

Стоит понимать, что туроператор, в вопросах страхования выступает лишь посредником, который продает туристу страховой полис, услуги же страхования гражданам оказывает компания- страховщик, с которой турист и заключает договор страхования. Она и ассистанский сервисный центр на месте отдыха решают все вопросы страхования.


У вас должен быть при себе в поездке оригинал страхового договора и правила страховки. В случае если пакет страховых документов входит в стоимость путевки, то их вам должен предоставить туроператор.

Тарифы страхования туристов

Сегодня в сфере страхования туристов, путешествующих по зарубежью, выработаны определенные стандартные наборы страховых услуг. Например, тарифы программы общей медицинской страховки как правило подразделяют на А, В, С.
Самый недорогой тариф А включает в себя только самые необходимые услуги: срочную медицинскую помощь, эвакуацию и доставку домой в случае смерти. Тариф программы В вдобавок к написанному выше предусматривает досрочное возвращение домой, эвакуацию детей и возможность приезда ближайших родственников.

По программе С турист в случае необходимости дополнительно сможет воспользоваться помощью юристов и администрации. Каждая страховка имеет определенный предел, поэтому, если ваше лечение стоит дороже предусмотренной суммы, то вам придется доплатить разницу.

Что такое франшиза?

Стоит уделить внимание тому, что некоторые страховщики используют для активации страховки франшизу, - вы можете заплатить один раз определенную сумму и при этом получить все необходимые услуги, но учтите, что страховая компания не возвращает стоимость франшизы. Чаще всего франшиза используется для того, чтобы исключить возню с мелкими выплатами, и заставить страхователя обращаться только в случаях, когда это действительно необходимо. Такой подход выгоден в первую очередь самой страховой компании, но в какой-то мере и туристу, так как, покупая страховой полис с франшизой, вы заплатите меньшую сумму, хотя в то время, когда покупаете путевку, вы не можете знать точно, возникнет необходимость воспользоваться страховкой или нет.
Таким образом, приобретая франшизу, вы как бы договариваетесь со страховой компанией, что легкие болезни и травмы вы вылечите самостоятельно. Предположим, что вы заплатили за франшизу 20 долларов, тогда в случае небольшой травмы для вас выгодней приобрести медикаменты на 5 долларов, а не платить 20 за франшизу. Однако, если возникнет более серьезная ситуация и понадобится лечение на гораздо большую сумму, то вы, оплатив франшизу, обратитесь в ассистанскую компанию, где получите необходимую помощь, а услуги оплатит ваша страховая компания. Обычно франшиза фигурирует в договоре, как некая твердая сумма, размер которой зависит от того, куда вы отправляетесь на отдых.

Виды работы страховки.

На данный момент распространены два основных вида страховки: сервисный и компенсационный. При сервисной страховке турист звонит по нужному номеру в ассистанскую компанию, и страховщик оплачивает его лечение. При компенсационном варианте вы сами оплачиваете все медицинские услуги, а потом, по приезде в Россию предъявляете чеки оплаты за медицинские услуги и лекарства, и компания компенсирует эти затраты.

Как видите, сервисный способ удобнее, ведь вам не придется иметь при себе довольно крупную сумму на случай травмы, но этот способ зависит от отношений кампании-страховщика с компанией посредником, так как счет за лечение передается страховой компании именно через посредника. В случае если у страховщика нет своих представителей в стране, то ей куда удобнее, если человек придет получать компенсацию уже в России. Если вы решите воспользоваться второй страховкой, то могут возникнуть проблемы при получении компенсации, например, во Франции, если человек сам не потребует справку с указанием диагноза, то компании-страховщику будет сложно получить эту информацию из больницы, где лежал турист.


Обычно в массовых турпоездках используется сервисное обслуживание, соответственно, если турист поехал в индивидуальный тур, то, скорее всего, ему придется воспользоваться компенсационным вариантом.

Важно!

При заключении договора страхования надо выяснить несколько вещей:
- что будет считаться страховым случаем, и в какой мере будут покрыты риски. Нужно понимать, в каких именно случаях начинает работать страховка;
- предусмотрена ли по договору страхования франшиза. Что это такое, - стоит выяснить заранее, чтобы избежать в дальнейшем недопонимания;
- какой тип страхования будет использован (сервисный или компенсационный), и как страховка будет работать. Это нужно знать, чтобы в случае компенсационного страхования располагать требующейся суммой денег;
- важно запомнить, даже лучше записать, телефон сервисного центра за рубежом. Сообщать о происшествиях надо как можно быстрее, ведь если вы воспользуетесь услугами врача, не согласовав это со страховщиком, то это не будет компенсировано!